Perspectiva de la industria de seguros

Las interfaces de programación de aplicaciones públicas (API) están demostrando ser exitosas en múltiples industrias. Cualquier correlación entre los seguros y otras industrias debe tener en cuenta la naturaleza del consumidor y las interacciones comerciales que existen entre ellos. Si observamos los atributos de los usos actuales del mercado, vemos APIs públicas prósperas para modelos de consumidores de contacto frecuente en mercados casi monopolísticos (por ejemplo, Twitter, Facebook), servicios públicos con atractivo para el consumidor universal (por ejemplo, Google, MapQuest) y dónde las regulaciones gubernamentales conducen a la conformidad. Las oportunidades de un mercado en evolución, como los pagos, también tienen importantes atributos comunes a estos modelos.

Si bien, a primera vista, puede parecer que el seguro no se alinea con muchos de estos modelos, si se analizan más de cerca las interacciones entre aseguradores y distribuidores, socios comerciales, consumidores y organismos reguladores, se destacan las oportunidades para las API y, de hecho, están teniendo éxito. Mirando a través de esta lente, vemos que tanto las API públicas como las privadas proporcionan valor de cuatro maneras distintas: a través de los sistemas de seguros centrales, en el desarrollo de servicios de seguros comunes, a través de agencias reguladoras gubernamentales y a través de intermediarios.

Maximizando la reutilización en sistemas centrales.

Los proveedores de software del sistema central de seguros pueden aprovechar las APsI como un medio para acelerar los plazos de implementación para sus clientes. Las APIs maximizan los elementos de datos comunes y reutilizan el combustible, reducen el esfuerzo y aumentan la velocidad de implementación.

Estos proveedores tienen una variedad de rutas para habilitar las APIs que pueden simplificar las integraciones y acelerar las implementaciones. Por ejemplo, los proveedores pueden crear APIs en sus equipos de desarrollo de productos, compartir APIs creadas por sus clientes entre toda su base de clientes, y animar a los socios comerciales a desarrollar APIs que puedan utilizar sus clientes para integrarse en sus plataformas de sistemas centrales.

Esta estrategia ha demostrado ser efectiva, particularmente con respecto a las funciones comunes de seguros (por ejemplo, verificación de direcciones, transacciones estándar de la industria, geocodificación) que necesitan para ser utilizado por cada cliente. Por ejemplo, el proveedor líder de administración de políticas Duck Creek se asoció con Pitney Bowes para desarrollar una API para validar la información de la dirección y enriquecer los datos relacionados con la dirección para la cotización y emisión de la administración de la política. Este enfoque simple pero efectivo destaca cómo aprovechar al máximo la reutilización y aumentar la calidad de los datos es un objetivo común tanto de los proveedores de software como de las aseguradoras.

Servicios comunes acelerados

Los proveedores de servicios de seguros comunes utilizan APIs públicas y privadas para proporcionar a las aseguradoras acceso a los datos que afectan sus decisiones de suscripción y adjudicación de reclamaciones. Normalmente, estos servicios de seguros comunes tienen una cuota de mercado significativa o proporcionan un servicio de utilidad atractivo para el mercado en general.

Por ejemplo, RL Polk & Co., un proveedor líder de información de marketing y servicios para la industria automotriz, desarrolló el API privado VINtelligenceTM  que proporciona especificaciones de vehículos (por ejemplo, marca del vehículo, modelo, detalle del motor) para casi 300 millones de vehículos activos en Norteamérica. De manera similar, la plataforma telemática basada en dispositivos móviles D-rive de Deloitte captura, califica e informa los comportamientos de conducción al tiempo que involucra a los conductores a través de una aplicación móvil y un portal en línea. Los aseguradores utilizan la API de D-rive para obtener acceso a los datos del conductor, que se puede usar para determinar el perfil de riesgo de un asegurado o primas para pólizas de seguro basadas en el uso.

 

Permitiendo la consistencia para los gobiernos

Desde una perspectiva regulatoria, varios estados requieren verificación o comunicación de datos de seguros en tiempo real o casi en tiempo real. Las entidades gubernamentales pueden aprovechar las API para simplificar su acceso a la información de seguros, lo que generalmente resulta en datos más rápidos y de mayor calidad a costos más bajos.

Los estados como Florida, Oklahoma y Wyoming requieren verificación en línea de la cobertura de seguro de automóvil de un conductor para validar el seguro de responsabilidad civil del vehículo obligatorio para cualquier automóvil registrado en el estado. Para habilitar estas capacidades, los estados publican un API para que las compañías de seguros proporcionen esta información en tiempo real. Sin estas API, los estados tendrían que capturar y retener grandes cantidades de información de cada aseguradora e intentar mantener la precisión con un conjunto de datos muy dinámico, una tarea casi imposible.

Agregación que impulsa las API intermedias

El mercado intermediario para productos de seguros continúa expandiéndose, y las aseguradoras que desean participar en estos mercados deben alinearse con las API públicas que habilitan estos mercados.

Esto es cierto para los mercados de consumidores, así como para los servicios de calificación comparativa que utilizan diversos socios comerciales. Algunas aseguradoras aseguran solo líneas de negocios específicas o dentro de estados limitados, pero desean ofrecer una tienda más amplia y única para sus clientes. Al desarrollar relaciones con otras aseguradoras y una API que puede agregar citas de múltiples socios, sus agentes pueden complementar sus propios productos con ofertas etiquetadas en blanco que brindan una solución más integral y crean una mayor adherencia entre sus asegurados.

Jugadores en el mercado intermediario, tales como SelectQuoteiv, un líder en productos de L&A que atienden directamente al consumidor final, y Insurance Noodle, que brinda servicios a agentes independientes como parte de la industria de P&C, usa API para agregar información de productos de varios proveedores de seguros y ofrecer cotizaciones comparativas en tiempo real. Desarrollar una API es solo una parte de la respuesta, ya que los intermediarios también deben tener una base de clientes suficientemente significativa para convencer a las aseguradoras de que participen en su mercado. Para ello, la longevidad importa. EZLynx, proveedor de tarifas comparativas desde hace mucho tiempo, ha prestado servicios al mercado intermediario desde 2003 y, como resultado de esta longevidad, ahora presta servicios a más de 19,000 agencias en 48 estados. Para desarrollar y distribuir una API verdaderamente exitosa, la escala y amplitud son necesarias para Lograr una masa crítica.

Una ola de APIs

El sector de seguros sigue siendo un espacio emergente con respecto al uso de las API. El ecosistema de seguros se está incrementando cada vez más con la aplicación de API para agilizar los procesos de negocios e introducir una mayor velocidad, agilidad y rentabilidad. Las aseguradoras suelen consumir estas API en lugar de crearlas o poseerlas. Como la ola de

Las API continúan evolucionando en la industria, la pregunta es ¿cuándo las compañías de seguros ingresa en una ola de APIs

El sector de seguros sigue siendo un espacio emergente con respecto al uso de las API. El ecosistema de seguros se está incrementando cada vez más con la aplicación de API para agilizar los procesos de negocios e introducir una mayor velocidad, agilidad y rentabilidad. Las aseguradoras suelen consumir estas API en lugar de crearlas o poseerlas. Como la ola de las API continúan evolucionando en la industria, la pregunta es ¿cuándo las compañías de seguros ingresarán al juego y desarrollarán sus propias API de configuración estándar?