¿Qué pasaría si la persona que conoce todos los secretos de tus pagos masivos renuncia mañana? Para muchas tesorerías en LATAM, este escenario no es una hipótesis, sino una bomba de tiempo operativa. La dependencia de procesos manuales y de individuos específicos para la dispersión de fondos no es solo ineficiente; es un riesgo financiero y reputacional que los directorios ya no pueden ignorar.

El modelo tradicional de tesorería, basado en múltiples portales bancarios, planillas de Excel y la memoria de unos pocos colaboradores clave, opera como una “caja negra”. No existe un registro inmutable de quién inició, aprobó o ejecutó una transacción, creando un entorno propenso al error humano y, en el peor de los casos, al fraude interno. Según un estudio de PwC, el 37% de los casos de corrupción corporativa se atribuyen a una supervisión insuficiente en los procesos de tesorería [1].

Este status quo tiene un costo cuantificable. Un informe de KPMG revela que el 49% de las organizaciones en la región sufrió fraude interno, con un costo promedio de $500,000 por incidente [2]. A esto se suman los costos ocultos de la ineficiencia: un equipo de tesorería que dedica apenas dos horas diarias a consolidar saldos manualmente puede desperdiciar el equivalente a $120,000 anuales en horas hombre. Las auditorías se vuelven un 50% más costosas por la necesidad de reconstruir manualmente el historial de transacciones. Es una sangría financiera silenciosa pero constante.

El Estándar EPO: De la Caja Negra a la Certeza Operativa

Para erradicar este riesgo, emerge una nueva categoría de infraestructura financiera: el Enterprise Payment Orchestrator (EPO). Un EPO no es simplemente un software de tesorería, sino una “Fábrica de Integración” cloud-native que se posiciona entre los sistemas core de la empresa (ERP, HRMS) y el ecosistema bancario. Su función es orquestar el flujo completo de pagos, desde la iniciación hasta la conciliación, con una arquitectura basada en la certeza.

Prodigio Tech, a través de su producto VectorPay, materializa el estándar EPO en Latinoamérica, transformando la intención de pago en un activo digital seguro, auditable y trazable. Lo logra a través de tres pilares fundamentales.

1. Trazabilidad Inmutable: El Activo Digital Certificado

Cada transacción en VectorPay queda registrada en un log inmutable que no puede ser alterado. Este registro, que detalla quién inició, aprobó, ejecutó y concilió cada pago (con usuario, timestamp e IP), convierte cada operación en un activo digital certificado. Esto permite reconstruir el historial de cualquier transacción en segundos, no en semanas, eliminando la ambigüedad y proveyendo una verdad única para auditorías.

2. Segregación de Funciones Nativa: Cero Fraudes por Diseño

VectorPay implementa un motor de aprobación dual que fuerza tecnológicamente la segregación de funciones. Ninguna persona puede completar una transacción de principio a fin sin supervisión. Los roles están claramente definidos en el sistema: el Iniciador carga el archivo de pagos, el Aprobador revisa y aprueba la transacción, el Ejecutor libera el pago una vez aprobado, y el Conciliador verifica la correcta ejecución y concilia.

Este modelo sistémico impide que una sola persona pueda, por error o intención, ejecutar un pago fraudulento, eliminando uno de los vectores de riesgo más críticos en la tesorería corporativa.

3. Identidad Federada y Conectividad Centralizada: Cero Dependencias

Operando bajo un modelo de seguridad Zero Trust (“nunca confíes, siempre verifica”), VectorPay se integra con la identidad corporativa (como Microsoft Entra ID). Esto permite una gestión de accesos centralizada y segura. El CFO puede otorgar o revocar permisos a todos los sistemas bancarios con un solo clic, sin necesidad de gestionar claves en cada portal. Nadie en la organización necesita saber las claves de los bancos.

Además, VectorPay cuenta con conectividad Host-to-Host (H2H) ya certificada con bancos de primer nivel como JP Morgan, Santander, BCI, y Banco Estado, permitiendo una operación multi-banco desde una consola única y eliminando la dependencia de desarrollos ad-hoc.

El Resultado: Paz Mental para el CFO, Resiliencia para la Operación

Adoptar un estándar EPO con VectorPay significa pasar de un modelo de riesgo operativo a uno de certeza y control. Es la decisión estratégica de transformar la tesorería de un centro de costo manual a un activo digital, resiliente y auditable que blinda a la organización contra el fraude y el error humano, garantizando la continuidad del negocio y la confianza de los inversionistas.

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Referencias

[1] PwC. (2022). Global Economic Crime and Fraud Survey.
[2] KPMG. (2023). Fraud Outlook Report LATAM.